Spara för fasiken människa! – del 3a: Investera

Jag är inget proffs eller har någon utbildning i att råda folk om investeringar. Min erfarenhet och kunskap är baserad på att jag läst en himla massa bloggar/hemsidor och böcker och lyssnat på en massa poddar om fonder och att investera. Det jag rekommenderar är att du gör detsamma, och på så sätt bildar dig en egen uppfattning och en egen strategi kring detta. Men med det sagt så tänker jag här dela med mig av vad jag har lärt mig hittills.

Det enda sättet att få pengarna att växa och att jobba för dig (dvs att du sparar/investerar tex 100 kr och denna hundralapp sen blir värd mycket mer än så) är att inte bara sätta in den på ett sparkonto utan att investera den i antingen rena aktier eller i fonder.

Ett sparkonto är dock det sättet att spara på som innebär minst risk, men som garanterat kommer att vara värt mindre om 10 år än det är nu då inflationen äter upp en del av dina pengars värde. Man kan tänka på inflationen som ett mögel som sprider sig på din ost (pengarna) och du blir tvungen att skära av en bit när du ska käka den 10 år senare. Okej, jag vet inte om nån fattade den liknelsen, men poängen är: 100 kr idag är inte värt 100 kr om 10 år.

Om du istället investerar din hundralapp (tex genom att köpa en indexfond) är det väldigt stor chans att den är värd mer om 10 år (216 kr tex), men däremot finns det en risk att den inte ökar, eller tom minskar i värde. Men historiskt sett så har värdet alltid ökat oavsett vilken tioårsperiod man väljer, så risken är väldigt liten. Typ ”det måste bli en katastrof utan motsvarighet i människans historia”-liten. Så visst, om världen blir infekterat av ett zombievirus, alla bankdirektörer käkar upp sina undersåtar och du tvingas ro med en åra i farmors gamla eka över Östersjön för att slåss för din överlevnad på Gotland så kommer högst sannolikt ditt ISK-konto att vara nere på 0. Men å andra sidan kommer troligen en pet-flaska med vatten vara mer värd än Zlatans miljoner så det kanske inte spelar så stor roll när allt kommer omkring?

Så, vad är kontentan av alla bokstäver ovan?

- Jo, investera dina pengar så kommer du se dom växa över tid.

Det enklaste sättet att investera sina pengar är att köpa fonder. Om man köper rena aktier i ett företag bör man ha läst på om det företaget, tro på dess framtida utveckling och veta varför man valt just dom (dvs det är inte bara att välja företaget ”Luring AB” som säljer toarullar utan toapapper till potentiella gör det självare som gillar att torka sig med blad och gammalt tidningspapper som dom rullar fast runt tomma toarullar och sen tro att pengarna kommer rulla in).

När det gäller fonder däremot, behöver du inte alls ha samma koll eller intresse för att kunna investera klokt, eftersom det är nån annan som redan har tänkt åt dig och plockat ihop ett gäng aktier i en mumsig lördagspåse. Godispåsarna (fonderna) kostar dock olika mycket beroende på om nån kostymnisse eller kostymnissa har suttit och tänkt ut vilka företag som ska ingå i just deras fonder eller om dom helt enkelt bara tagit dom största företagen i tex Sverige eller världen. Dom första typerna av fonder är aktivt förvaltade fonder och dom är dyra, och den andra sorten kallas indexfonder och dom är billiga. Dyrt är dåligt (förutsatt att du inte får ut nån slags pervers tillfredsställelse av att ge bort dina sparpengar år efter år, i så fall är dyrt bra), billigt är bra (förutsatt att du inte känner starkt obehag av att se dina pengar växa mer och mer ju längre tiden går, i så fall är billigt dåligt).

Så det enda du behöver göra är att investera i en global indexfond (om du sparar lite pengar per månad) eller i flera olika indexfonder (om du sparar mer pengar per månad). Det är inte bara det lättaste valet, utan också det klokaste, som under längre perioder historiskt sett (10 år och uppåt) praktiskt taget alltid har gett det bästa resultatet (ytterst få aktivt förvaltade fonder slår indexfonder över tid). Så det du behöver fråga dig själv är: Kan jag slå index? Dvs är jag aktiemogulen Warren Buffett? 

Titta dig nu i spegeln; är den som upprymt stirrar tillbaka på dig med ögon som glöder av insikten ”även jag kan investera” inte Warren - välj indexfonder!

Jag rekommenderar verkligen att du surfar in på hemsidan RikaTillsammans och läser den här artikeln: ”Bästa fonderna 2019" så kommer du snart veta det mesta du behöver veta om indexfonder.

Fortsättning följer...i nästa inlägg: Spara för fasiken människa! – del 3b: Investera (ränta på ränta)

Vad anser du om saken?

Spara för fasiken människa! – del 1: Sparkonton

Det finns ju lite olika sätt att ta hand om dom pengar man inte shoppar upp, dom tre huvudsätten är att spara i madrassen (eller ja, man kan ju spara dom i en sparbössa eller ett kassaskåp också men av nån mysko anledning är det vedertagna uttrycket för att inte ha pengarna på banken att spara dom ”i madrassen” vilket a; kommer kännas jäkligt obekvämt om du sparar mynt alternativt b; kommer prassla störande när du ska sova om du föredrar sedlar), att spara på sparkonto (med eller utan ränta) och att investera (vilket är som sparande med gratis plusmeny).

Jag kommer här på bloggen att utgå från att du som läser i nuläget har noll koll på saker och ting som har med sparande att göra och sen kommer jag visa i ett antal steg hur du kan klättra uppåt på spar-stegen för att slutligen nå ditt mål, och då kan du ju välja att läsa det som intresserar just dig och är relevant för vad just du befinner dig på stegen. (Och är inget relevant eller intressant så finns det ju massor av andra bloggar att inspireras av beroende på smak och intresse, tex ”Vi som älskar Mall of Scandinavia”-bloggen, ”Smink-bonanza”-bloggen, ”Vita heterosexuella män känner sig kränkta när andra får rättigheter”-bloggen eller varför inte ”Minoriteter som känner sig kränkta när vita heterosexuella män känner sig kränkta när andra får rättigheter”-bloggen.)

Den enda orsaken jag kan komma på att spara pengarna hemma istället för på banken är om du får socialbidrag eller liknande och varje krona sparad på banken är en krona som du får mindre i bidrag nästa månad. Annars är det givetvis sparkonto som gäller.

Det första inlägget i serien med det blygsamma namnet ”Spara för fasiken människa!” kommer alltså att handla om sparkonton (uj, jag känner redan nu hur svårt det kommer att bli att hålla en röd tråd i bloggen och lägga ut inlägg i en vettig logiskt ordning, men hey, det är ju min blogg så då kan jag ju låtsats att det hela är redigerat, innehållsrikt och helt enligt planen och dom som påpekar min bristande logik och känner sig smått oroliga för min förvirrade hjärna kan jag kalla...hm...”korkade idioter som inte förstår sig på konst”. Ja men det blir bra, on with the show).

Sparkonto alltså, vad är nu detta för Moderat-påhitt kanske du undrar, spara mina fina slantar som jag har jobbat så hårt för istället för att köpa en trippel mocca kaffe latte på stan varje dag?! (Jo för det vet ju alla som läser en dagstidning som ger spartips att är det nåt vi svenskar älskar så är det vårt ute-kaffe på stan som vi åtminstone köper en gång om dagen på väg till jobbet året om).

Det finns två typer av vanliga sparkonton - sparkonto med ränta och sparkonto utan ränta. Förr i tiden (har jag hört berättas för mig då det var på den tiden då jag mirakulöst nog alltid tjänade exakt så mycket som jag behövde göra av med varje månad och alltså inte hade koll på olika sparkonton) fanns det tydligen sparkonton med bra ränta, ja flera procent, men nu för tiden får man vara glad om man hittar ett sparkonto med 0,75 % i ränta och dom veckan efter man har startat upp kontot skickar ett meddelande och talar om att nu har dom minsann sänkt räntan till 0,65 % istället och det ska man bara vara glad över för dom kunde lika gärna ha sänkt den till 0,55. Men ja, det finns ändå sparkonton med ränta även i dagens Sverige, således finns det alltså ingen som helst anledning att du ska ha dina sparpengar på ett konto med 0,00 % ränta när du kan ha dom på ett konto med 0,75 % ränta, även om det inte i praktiken gör så mycket skillnad om du inte har väldigt mycket pengar på det (vilket du antagligen inte har. Än!).

Jag antar att du har en huvudbank där du har ditt lönekonto, och att den banken är någon av dom vanliga i Sverige, tex Swedbank eller Nordea, och att anledningen till att du har just den banken inte är för att du när du fyllde 18 lusläste all information om alla banker i Sverige, intervjuade tjugo slumpvis valda människor om deras bankerfarenheter, vägde alla fördelar och nackdelar mot varandra och slutligen bestämde dig för just din bank. Nä, snarare skulle jag tippa på att valet av bank liksom gått i arv från dina kära föräldrar och att du inte direkt har funderat så mycket på saken, bank som bank liksom. Och vet du, det är helt ok. Och det är också helt ok, och nu kommer det roliga i kråksången, att vara otrogen sin bank. Skaffa en till vetja, en yngre, roligare bank där du kan starta upp ett sparkonto som ger bättre ränta och som dessutom har den finurliga bieffekten att det blir lite (inte mycket, men ändå lite) krångligare att ta ut dina sparpengar och bränna dom på skit. Jag skulle rekommendera antingen Avanza eller Nordnet, två pålitliga nätbanker (dom har båda insättningsgaranti) som verkar ganska likvärdiga. Själv har jag Avanza, och jag är mycket nöjd.

Surfa till båda, läs lite om dom, och gör sen ditt val. Att öppna ett konto i en nätbank är inte speciellt svårt, så det finns inga ursäkter att inte göra det. (Så inget ”jag hinner inte nu för jag måste springa och köpa cigg och några Red Bull så jag har frukost imorgon” eller ”visst skulle jag göra det, inga problem, om det inte vore så att jag var tvungen att åka till Ikea först och köpa ännu en förvaringsmöbel att ha min samling av kapsyler i”, för det där är bara undanflykter och det vet du). 

 

Alltså:
1. Surfa till Avanza (jag säger Avanza nu eftersom jag har det själv men det kan lika gärna vara Nordnet).

2. Bli kund med hjälp av ditt bankID.

3. Svara på lite frågor om vad du ska ha för slags konto och om det är lön eller pengar du fått av ryska maffian som du kommer att sätta in på kontot (bli inte rädd nu, det är bara några frågor som dom måste fråga för att motverka pengatvätt, för det vet vi ju alla att sånt håller då inte svenska banker på med).

4. Välj ett sparkonto att starta upp, tex Santander eller Collector.

5. Sätt in lite pengar eller ännu hellre; starta ett månadssparande (tex genom en automatisk överföring varje månad av valfri summa).

Okej, vad har vi lärt oss av den massiva textsamlingen ovan som verkar va skriven av nån som antingen är hög alternativt har en liten godartad tumör som trycker på just fel ställe i hjärnan? Jo:

1: Spara dina pengar på ett konto med ränta.
2. Spara dom i en annan bank än din huvudbank, tex Avanza eller Nordnet, så det blir aningen svårare att ta ut pengarna när du känner att det börjar klia i köp-fingrarna.


Vad anser du om saken?